依据我国《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的明确规定，构成信用卡诈骗罪的各个要素主要涵盖了利用伪造或者虚构的身份证明进行信用卡申请，使用已被注销的信用卡，盗用他人信用卡或者任意地过度使用信用卡等在内的多样化现象。在此之中，所谓的“恶意透支”，是指持有信用卡的个人出于非法占有的目的，超越了相关规定的额度或者期限进行透支，而且在发卡银行对其进行催收之后仍然没有偿还这笔债务的行为。为了使行为构成诈骗罪，必须同时满足以下三个基本条件：
首先，持卡人必须具有非法占有他人财产的主观意图；
其次，持卡人必须实际实施了超出规定额度或者期限进行透支的行为；
最后，持卡人在发卡银行进行催收之后，仍然未能如期归还透支的款项。若持卡人的行为完全符合以上三个条件，且透支金额达到了法律规定的“数额较大”、“数额巨大”或者“数额特别巨大”的标准，那么他的行为就很可能会被认定为信用卡诈骗罪。
然而，如果透支金额并未达到法定的标准，那么他的行为可能并不构成犯罪，但是仍然需要承担相应的民事责任。总的来说，欠信用卡是否构成诈骗罪，需要根据具体情况来判断是否满足上述的构成要件以及金额标准。如果满足的话，那么就有可能构成信用卡诈骗罪；反之，如果不满足这些条件，那么就不会构成这个罪名。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
二、欠信用卡怎么协商只还本金
倘若我们确实没有能力偿还信用卡所产生的债务，应主动积极地联络银行，详细了解债务总额和所产生的利息额度，同时坦诚地告知银行目前所面临的实际困境，明确表明并非有意拖欠还款义务，而是由于无力承担这一负担所致。务必在表达还款意愿的同时，避免因逾期未还导致银行采取法律行动。
其次，与银行进行有效沟通之后，你有权利向银行提出申请，尝试申请个性化分期付款方案。在定制分期计划时，需根据个人财务状况及未来收入预期，合理设计分期付款计划。面对信用卡债务问题，万不可选择等待银行追讨，应该积极采取行动，主动与银行展开对话。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
在现行的《中华人民共和国刑法》第一百九十六条中，对“信用卡诈骗罪”及其涵盖的各类行为如伪造个人身份信息申请并获取银行卡、故意注销已获取的银行卡、未经授权擅自使用他人信用卡以及蓄意超出银行规定的透支额度等，做出了明确的规定和说明。而所谓的“恶意透支”行为，是指涉案人士以非法占有为主要目的，肆意进行超过银行规定的透支额度并且在被银行多次催收后仍坚持拒绝偿还债务的行为。对于“恶意透支”行为的判定，必须同时符合以下三项要素：具备明确的非法占有的主观意图；实际发生的透支行为已经超出合法范围；在遭到银行催收要求时仍然坚决不予偿还。此外，所涉及的资金数额也需要达到法律规定的相应标准方可认定相关行为构成违法犯罪。反之，如果仅仅存在上述行为但未达到上述标准，则只应承担相应的民事责任。然而，具体是否构成犯罪，还需要根据案件的实际情况进行综合分析和判断。
