一、欠信用卡12万无能力偿还最终怎么处理
若因拖欠信用卡款项而面临无力偿还的境地，可采取以下应对策略：
首先，尽可能偿还一部分金额以彰显个人积极主动的还款意愿，在此过程中，债权方可能会因为您的诚意而决定撤销诉讼；
其次，对于欠款问题，可尝试与债权方进行协商，制定还款计划并进行分期付款，或者推迟还款期限，当然，也可请求亲朋好友协助借款，先行偿还贷款，待日后有能力时再向亲友归还所借款项。在收到法院传票后，务必积极参加诉讼活动，努力争取达成分期还款协议或者规定明确的还款期限，若未能得到法庭的支持，将被要求限期偿还全部债务，若仍拒绝履行，债权人有权申请强制执行。通常情况下，涉及到征信记录的信贷业务，若未按约定还款，必定会对个人信用造成负面影响，从而影响未来的房屋贷款及汽车贷款等相关事宜。
《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《民事诉讼法》第一百二十二条
起诉必须符合下列条件：
（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；
（二）有明确的被告；
（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；
二、欠信用卡15万3年没还了怎么办
若持卡人因经济困难导致无法按时偿还信用卡欠款，应及时联络发卡行并详细阐述自身经济状况及还款意愿。在双方充分沟通后，可考虑申请分阶段偿还债务。如达成一致，持卡人可与银行签署个性化分期还款协议。尽管如此，这个协议的最长执行期限也不能超过五年。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（六）与还款有关的其他事项。
在无法及时偿还信用卡欠款的情况下，建议您尽可能地偿还一部分本金，同时主动联系债权人商讨具体的还款方案或者申请分期支付。另外，也可以寻求亲戚好友的帮助，向他们借钱周转，等到自己经济状况好转之后再进行全额还款。当接到法院发出的开庭通知书后，请务必主动出庭参与诉讼，尽力达成分期还款的共识或者确定清晰的还款期限。否则，您需要在规定的期限内还清所有逾期债务，并且可能面临被强制执行的风险。除此之外，未能按照约定时间还款将会对您的个人信用记录产生负面影响，进而影响到未来的贷款申请等相关事务。
