一、信用卡协商消除逾期是多久
通常情况下，需要历经五年时间方可实现全面康复。
然而此种说法并非绝对性的，实际情形可具体划分如下：
首先，如若帐户持有者因信用卡还款或年费逾期等因素而引发此类问题，建议您与相关银行进行沟通，详细阐述当前状况，同时在交流过程中展现出真诚的态度以及采取相应的补救措施。在此类情况下，银行往往会考虑为帐户持有者消除逾期所带来的不良记录，但是请注意，逾期时间不得超过九十天。
其次，帐户持有者在信用卡逾期之后，有能力偿还欠款且仍需继续使用该卡。通常而言，只要在接下来的二十四个月内持续保持良好的使用行为且无任何不良记录产生，便能够有效地覆盖先前的不良记录。
《中华人民共和国民法典》
第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
二、信用卡协商还款后征信是什么状态
当与银行达成协商还款协议后，尽管用户已经履行了还款义务，但是在个人信用报告上仍然可能体现为逾期的纪录。这是因为，信用卡逾期的信息将会被全数录入至央行征信系统内。需要注意的是，任何对该项纪录进行修正的程序都必须经过银行的正式申请认可方可实施；
另外，即便用户能够如期偿付所有债项并且保持五年内无任何新的不良贷款行为，该次逾期纪录也将在五年后自动调整到正常状态。
然而，如果协商成功仅仅意味着协议允许用户推迟还款期限或者削减一定的利息和滞纳金的话，那么逾期的状况并不会得到实质性的改善。
《商业银行信用卡监督管理办法》第五十条
发卡银行应当建立信用卡授信管理制度，根据持卡人资信状况、用卡情况和风险信息对信用卡授信额度进行动态管理，并及时按照约定方式通知持卡人，必要时可以要求持卡人落实第二还款来源或要求其提供担保。发卡银行应当对持卡人名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款总体授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等合并管理，设定总授信额度上限。商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为零。
在通常情况下，达到全面康复的标准需要耗时五年左右。然而，具体情况还可以进一步进行细致划分：针对因为信用卡还款或者年费逾期等原因而导致的信用问题，我们建议您积极地与相关银行进行沟通，以诚恳的态度向对方阐述实际情况，同时采取相应的补救措施。如果逾期时间未超过90天，那么银行或许有可能会考虑消除您的不良记录。倘若在逾期之后能够及时偿还所拖欠的款项，并且继续正常使用该张信用卡，那么通过保持良好的用卡行为长达24个月，便有望将之前的不良记录完全覆盖掉。
