在法律层面，恶意透支被界定为持卡人以非法占有所谋，超越了原本设定的透支限额或者透支期限，并且经过发卡银行的两次有效催收之后，超过三个月仍然没有还款的行为。
要确定是否属于恶意透支，我们可以从以下几个关键因素来进行综合考量与分析：其
一，着重观察透支金额是否远远超过原订的限制或期限；其
二，深究持卡人的主观意图，例如是否肆无忌惮地挥霍透支资金、是否有意躲避银行的催收、是否有转移资金、藏匿财产等行为；其
三，密切关注发卡银行的催收状况，如果在经历过两次有效催收之后，超过三个月仍然未能偿还债务，就很可能会被认定为恶意透支。
然而，在实际应用过程当中，对恶意透支的确立则需结合各式各样的证据以及具体情景来进行深入的判断。
