借贷关系的确立，首要条件便是双方共同签署借贷合同或是借据。
借据仅为缔结借贷关系所必备的外在表现形式，而实质上支撑这些借贷关系的，则是借贷物的真实支付。
在借贷双方之间，想要顺利建立起借贷关系，除了彼此关于借款数额、还款期限等方面的意见表达需达成共识以外，更为关键的是，出借方必须将货币或其他重要证券交付给借款人，如此看来，借贷关系才能算是真正意义上的建立起来了。
除此之外，对于自然人之间所形成的借款合同，以下情况之一均可视作已达成协议:
（一）若采用现金支付方式，那么，从借款人接受到借款之日开始便可以认定合同已然生效；
（二）若是用银行转账、互联网电子汇款等现代化手段来进行支付，此时，只要资金成功进入到借款人的账户之中，就代表着合同已经正式生效；
（三）如果选择票据交付作为支付工具，那么，只需借款人依据法律规定合法获得了票据权益，即可认为借款合同已开始生效；
（四）当出借方将指定的资金账户管理权限交付给借款人后，从借款人实际掌握并实行动用该账户的支配权之际，便意味着借款合同已经生效；
（五）同样地，出借方按照与借款人事先约定好的其他方式提供借款，并且在实际操作中顺利完成了资金的支付行为，亦可视为借款合同已生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条
自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：
（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；
（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时；
（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；
（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；
（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
