夫妻离婚了保险怎么分配

   离婚时保险分配得看情况。要是一方婚前用个人财产买的人身险，保费交清了，这一般算个人财产，不参与分配。
  
    婚后用夫妻共同财产买的保险，像人寿、财产保险等，现金价值或已交保费能当共同财产分割。方式有很多，比如一方留合同给对方补偿，或者一起退保平分退回的钱。

    受益人为子女等第三方的保险，权益归第三方，不算共同财产分配，但保费来源按上述规则处理。具体分配要综合多方面判定。

结论：
离婚时保险分配因保险性质、保费来源等不同而有别，需具体情况具体分析。
法律解析：
一方婚前用个人财产买且交清保费的个人人身保险，是个人财产，离婚时不参与分配。婚后用夫妻共同财产购买的各类保险，其现金价值或已缴保费能作为夫妻共同财产分割，方式有一方留保并给对方补偿，或共同退保平分退回款项。受益人为第三方的保险，权益归第三方，不过保费来源按上述规则处理。法律这样规定是为了公平合理地保障夫妻双方权益。婚姻中保险涉及财产利益，若遇到离婚保险分配难题，建议向专业法律人士咨询，专业律师能依据具体细节和法律规定，提供准确有效的解决方案 。  

离婚时保险分配的确要区分不同情况。保险分配不能一概而论，需多方面考量。

具体措施如下：
1. 对于一方婚前用个人财产购买且保费交清的个人人身保险，应明确其归属个人财产，离婚时不参与分割。这一规定旨在保护个人婚前财产权益。  
  
2. 婚后用夫妻共同财产购买的各类保险，其现金价值或已缴纳保费作为夫妻共同财产分割。可选择一方继续持有保险合同并给予另一方现金补偿，也可协商共同退保平分退回款项。这样能兼顾双方利益，保证公平分配。  
  
3. 受益人为第三方如子女的保险，保险权益归第三方，保费来源按上述规则处理。这尊重了保险合同设立时的初衷，维护第三方的权益。离婚时保险分配需结合保险类型、保费来源等多种因素综合判定，确保公平合理。  

（一）对于一方婚前用个人财产买且交清保费的个人人身保险，明确是个人财产，离婚时无需分给对方。这能保障个人婚前财产的独立性。

（二）婚后用夫妻共同财产买的保险，现金价值或已缴保费是共同财产。可一方留合同给对方补偿，也可共同退保平分退回的钱，这样给夫妻双方灵活处理的选择。

（三）受益人为第三方的保险，权益归第三方，但要按规则处理保费来源。这样既尊重保险合同的约定，又合理处置夫妻共同财产。

法律依据：
《中华人民共和国民法典》第一千零六十二条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有。所以婚后用共同财产购买保险的相关权益，一般属于夫妻共同财产，离婚时需进行合理分割 。  

法律分析：
（1）一方以婚前个人财产购买且保费交清的个人人身保险，因其财产来源的独立性，依法属于个人财产，离婚时不参与夫妻共同财产分配。

（2）婚后动用夫妻共同财产购置的各类保险，包括人寿与财产保险等，其现金价值或已缴保费属于夫妻共同财产范畴，可进行分割。在分割时，夫妻双方可灵活选择方式，一方保留合同并给予对方现金补偿，或共同退保后平分退回款项。

（3）受益人为第三方如子女的保险，基于保险合同的特殊性，保险权益归第三方所有，不列入夫妻共同财产分配范围，但保费来源的认定与处理遵循上述规则。

提醒：
离婚涉及保险分配时，要准确理清保险性质与保费来源，建议咨询专业律师以争取自身合法权益 。