离婚公积金未还清如何变换还贷人员

离婚且公积金贷款未还清时变换还贷人员，关键在于明确该贷款是夫妻共同债务。

1. 协商与协议方面：夫妻双方务必充分沟通、协商一致，签署涵盖公积金贷款债务分担及还贷人变更等内容的协议。清晰界定后续还贷责任人，以及对另一方的补偿方式等，确保双方权益与责任明确。
2. 与公积金管理部门沟通环节：一是准备好离婚协议、离婚证等材料，向公积金管理部门提出变更申请；二是管理部门会审核贷款状况、申请人还款能力等，符合要求则办理变更手续，比如调整还款账户。不过各地公积金政策不同，实际操作要以当地规定为准。

建议夫妻双方提前了解当地公积金政策，准备齐全材料，积极配合管理部门工作，以顺利完成还贷人员变更。

在离婚时若公积金贷款还没还清，要换还贷人员，得先搞清楚这贷款是夫妻共同的债务。具体怎么做呢，来看下面：

第一，协商定协议。夫妻二人得好好商量，达成一致看法后签个协议，把贷款债务怎么分担、还贷人怎么变更等都写清楚。像后续谁接着还贷、怎么给另一方补偿，这些都得明确好。

第二，联系公积金部门。得带上离婚协议、离婚证等材料，向公积金管理部门申请变更还贷人。之后，部门会审核材料，像贷款状况、申请人还款能力等都会看。符合要求的话，也许就会办变更手续，比如调整还款账户。不过各地政策不一样，得按当地规定来办。

（一）关于协商与协议方面
    夫妻双方进行协商并达成一致意见是非常关键的。在签订相关协议时，要尽可能详细地明确各项内容。比如，确定好后续具体由哪一方来承担剩余公积金贷款的还贷责任。如果一方承担还贷责任后，对另一方需要有一定的经济补偿，那么补偿的方式（是一次性支付还是分期支付等）、补偿的金额及支付时间等都要在协议中清晰写明，避免后续产生纠纷。
（二）与公积金管理部门沟通方面
    1. 在准备材料时，一定要确保材料的完整性和真实性。除了离婚协议、离婚证外，可能还需要提供身份证、公积金贷款合同等相关材料，按照公积金管理部门的要求准备齐全后再去申请变更还贷人。
    2. 对于公积金管理部门的审核，要积极配合。如果审核中发现还款能力存在问题，比如申请变更后的还贷人收入不稳定等情况，可能需要补充一些能够证明还款能力的材料，例如收入证明、银行流水等。同时，要密切关注当地公积金管理政策的变化，因为不同地区政策不同，有些地区可能对变更还贷人有更严格的条件限制或者特定的办理流程。

法律依据：
《中华人民共和国民法典》规定，离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。在公积金贷款未还清的情况下变更还贷人员，夫妻双方协商签订的相关协议就是基于此规定，明确双方对共同债务的分担方式。

结论：
在离婚且公积金贷款未还清时变换还贷人员，需先明确贷款为夫妻共同债务，再经夫妻协商签订协议，并向公积金管理部门申请办理，能否变更取决于管理部门审核结果及当地政策。
法律解析：
1、从法律角度看，公积金贷款在婚姻存续期间产生且用于家庭共同生活等，一般属于夫妻共同债务。离婚时，双方对共同债务的分担有协商的权利和义务，签订的协议是明确双方权利义务关系的重要依据。
2、公积金管理部门在审核变更申请时，关注贷款情况和申请人还款能力等，是为了确保贷款能按时足额偿还，保障公积金资金安全。不同地区政策差异体现了各地根据实际情况进行管理的特点。
若你在实际操作中遇到复杂情况，如协商不成、管理部门审核不通过等，建议向专业律师或当地公积金管理部门进一步咨询，以保障自身合法权益。

法律分析：
1. 从债务性质看，公积金贷款在夫妻关系存续期间产生，通常属于夫妻共同债务。即便离婚，双方对该债务仍有连带清偿责任，这是基于法律对夫妻共同债务的规定，以保障债权人利益。
2. 关于协商与协议环节，签订的相关协议对夫妻双方具有约束力，但不能对抗公积金管理部门和银行等债权人。若一方未按协议履行还贷义务，另一方仍可能需承担还款责任。
3. 与公积金管理部门沟通时，审核严格是为确保贷款能正常回收。不同地区政策差异可能影响变更手续的办理，如有的地区可能要求提供更详细的收入证明等材料。
提醒：
变更还贷人员需严格按当地公积金管理部门要求准备材料、办理手续，避免因程序问题导致变更失败或产生法律风险。若遇复杂情况，建议咨询专业人士进一步分析。