征信5年消除是从什么时候开始

根据相关法规，个人信用卡逾期现象需要等待五年之后方可完全消除其不良影响。
然而，倘若持卡者在二十四个月之内如期全额偿还所欠款项，其先前的不良信用记录则会被新的良好记录进行刷新取代。
值得注意的是，征信系统中仅滚动更新显示近二年内的个人资料数据，因此，只要持卡人能够坚持使用该逾期卡片并维持良好的信用纪录长达两年之久，便有望将过去的不良纪录完全屏蔽。假如持卡者的信用卡逾期次数过多，那么负面影响无疑是相当深远且严重的。因此，建议广大用卡人士务必在日常生活中严格遵守还款时间，避免产生恶意透支情况。所谓“恶意透支”，是指持卡人出于非法占有的主观意图，超越规定所允许的额度或期限透支，同时在发卡银行实施催收款措施后仍旧拒绝偿还欠款的行为表现。

对于信用卡逾期问题，需要经历五年时间才能够实现彻底清除。
然而值得注意的是，倘若持卡人在24个月以内能顺利地全数还请所欠款项，便能有效地刷新过往的不良信用纪录。由于征信系统所显现的信息仅滚动更新最近两年之内的情况，因此只要持卡人能够持续使用已逾期的信用卡长达两周年左右，并确保维持良好的信用纪录，便有望将不良记录予以覆盖。然而，倘若信用卡逾期次数频繁，所带来的影响必定较为显著且严重。因此，我们在此建议广大信用卡使用者，日常使用过程中尽量做到按期还款，避免产生“透支”行为。所谓的“恶意透支”，系指持卡人出于非法占有的目的，超越规定的限度或期限进行透支，且在发卡银行进行催缴之后仍未能及时偿还。

解析：
持有信用卡且出现逾期情况的申请人需要在五年之后才能全面消除其逾期记录。倘若持卡客户能够在长达24个月的时期内按时足额偿还所拖欠款项，他们便有机会将前期形成的不良信用记录进行一次性全新的刷新。
然而，征信系统中的数据只会婉蜒展示最近两年左右的时间范围之内的信息，因此对于那些始终坚持使用逾期信用卡，维持良好还款记录的持卡客户来说，他们可以逐渐抹去过去的不良记录。然而，当信用卡发生多次逾期行为时，所产生的负面影响将会颇为严重。在此提醒广大持卡客户，无论何时何地都务必妥善、按时地履行还款责任。而恶意透支，则是指借款人出于非法占有的目的，超越了银行规定的标准额度或者规定的还款期限，经过银行的一再追缴仍然没有支付欠款的行为。
法律依据：
《征信业管理条例》第十六条
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。