民间借贷很盛行，民间借贷有哪些风险？

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一、民间借贷应订立借款合同或由借款人出具借条 民间借贷应遵循“口说无凭，落字为据”，所有的交易均应以书面形式进行。出借人签订合同或要求借款人出具借条时，还应注意：
1. 合同或借条内容要规范、全面、简明，载明借贷双方的姓名、借款的币种、数额、利率、用途、期限及违约责任等。
2. 署名要借款人面签。署名应由借款人亲自当面书写并署名，署名应遵循书写规则，在借条的右下方，严格按身份证上的名字签署，最好同时书写身份证号码。若借款人是法人或其他组织，则需加盖公章。
3. 借款人为企业法定代表人或涉及职务行为的，应由经办人注明其身份，以表明其为个人借款亦或代表企业借款，并明确其偿还责任。
4. 若借款人夫妻共同借款的，应要求两人共同签署借款合同或借条。
二、现金交付、交付不明有风险 法院对民间借贷应审查款项是否交付，为避免现金交付引发的举证困难，建议：
1. 出借人交付借款、借款人支付利息、归还借款等尽量采取银行转账汇款方式进行，并保留好银行汇款凭条。


2. 款项接受账户应为借款人本人的账户或双方指定的银行账户。对借款人提出将借款交付第三方的要求，应事先作约定明确或事后取得借款人的认可（出具收条等），并保留好相关证据。
3. 借款人归还借款后应当收回借条；归还部分借款或支付利息的，应要求出借人出具收条，并明确归还的款项系偿付利息抑或归还本金。在诸如多笔借贷等情况下，若无其他证据印证，借款人持有的归还借款的银行转账凭条仍不能对抗出借人持有的借条。
三、利息约定应合法、明确 民间借贷可以约定利息，但对利息的约定一定要符合法律规定：
1.关于口头约定利息。自然人之间的借款合同对利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。据此，在借贷时若仅口头约定利息，须对方认可或者有相关的证据予以印证方能获得法院支持。
2.关于利率限制。民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分不被法律所保护。
3.关于预扣利息。利息在本金中预先扣除的，借款本金按实际出借金额认定。
4. 关于复利。复利一般不予保护，借贷双方结算本息后重新出具借条，并将拖欠的利息计入本金计算复利的，法院对于折算后的实际利率超出四倍利率的，超出部分利息不予支持。


2. 款项接受账户应为借款人本人的账户或双方指定的银行账户。对借款人提出将借款交付第三方的要求，应事先作约定明确或事后取得借款人的认可（出具收条等），并保留好相关证据。
3. 借款人归还借款后应当收回借条；归还部分借款或支付利息的，应要求出借人出具收条，并明确归还的款项系偿付利息抑或归还本金。在诸如多笔借贷等情况下，若无其他证据印证，借款人持有的归还借款的银行转账凭条仍不能对抗出借人持有的借条。
三、利息约定应合法、明确 民间借贷可以约定利息，但对利息的约定一定要符合法律规定：
1.关于口头约定利息。自然人之间的借款合同对利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。据此，在借贷时若仅口头约定利息，须对方认可或者有相关的证据予以印证方能获得法院支持。
2.关于利率限制。民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分不被法律所保护。
3.关于预扣利息。利息在本金中预先扣除的，借款本金按实际出借金额认定。
4. 关于复利。复利一般不予保护，借贷双方结算本息后重新出具借条，并将拖欠的利息计入本金计算复利的，法院对于折算后的实际利率超出四倍利率的，超出部分利息不予支持。
四、借贷担保应办妥相关手续 在借贷中设立担保，必须注意：
1. 抵押必须签订书面合同并办理抵押登记手续。如房产抵押须到房管部门办理他项权证，机器设备抵押应至工商管理部门办理抵押登记手续等。
2. 动产质押应确保质物所有人为借款人本人。
3. 保证担保应注意保证人的资格、保证方式、保证期间、保证范围等内容的约定。其中尤其应注意保证期间的掌握，保证一旦“过期”，保证人即“脱保”，因此，对于保证期间的约定应当明确、合法。
五、重视借款期限届满时的债权保护 民间借贷纠纷案件适用两年的诉讼时效期间。合同或借条约定还款期限的，出借人应于还款期限届满后两年内主张权利；未约定还款期限的，出借人向借款人主张权利的时间（即从出具借条之日起至起诉之日）超过二十年的，人民法院不予保护。

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1、借据风险。民间借贷的借款凭证一般分为口头、借条、借款合同三种类型。其中口头借款适用于小额短期亲友间借款，且最好有第三方人员在场，以防发生纠纷。一般而言借条或借款合同应该具备的内容必须包含借款人，出借人，借款金额，约定还款日期，约定借款利息，约定出借方式，借款日期，双方签字。建议民间借贷即使发生在亲友之间也有必要书写规范的借据书。
2、用途风险。我国法律明确规定借款给赌博、贩毒、贩卖枪支等非法方面，借款予以收缴。所以贷款人放款时，先了解清楚贷款用途。
3、利息风险。利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等。如果借款时没有约定利息，那么借款期内利息不计算。如果利息太高，法院只能支持4倍银行同期贷款利息，对超出的部分不予支持。
4、担保风险。担保主体是无民事行为能力人、限制民事行为能力人、政府机关、社会团体、事业单位、法人或其他经济组织的职能部门或者法人的分支机构，那么这些担保主体就可能不具备合法的资格。
5、履行风险。不仅要看借据，更要看付款凭证，因此，在发生借贷关系的过程中，最好通过银行交付，不要用现金交付。
6、违约风险。所谓违约，是指合同当事人不履行合同或者履行合同不符合约定义务。违约的实质是侵害合同债权，或者说违约是侵害相对人的履行利益，严重时会构

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对于这个问题，解答如下, 民间借贷中借款人带来的法律风险有哪些 有：借款人经验及能力不足的风险、借款人婚姻及家庭不稳定的风险、借款人居住不稳定的风险、借款人品质及道德风险、借款人及家人的健康风险等等。 一、借款人经验及能力不足的风险 1.借款人无行业从业经验或从业时间短，管理能力较差。 2.借款人受教育程度低或能力较弱。 3.借款人频繁更换所从事的行业，且成功率很低。 4.借款人经营项目时间不长。 借款人行业经验和能力不足往往会导致其经营项目的失败，从而影响到正常还款。对于行业经验不足的借款人，一是要求其本项目经营时间必须达到六个月以上，保证经营正常稳定后才给予贷款;二是借款人有无其他收入来源，如有则在其他收入来源的基础上确定贷款额度;三是要求提供可靠的担保人。 二、借款人婚姻及家庭不稳定的风险 1.借款人家庭不和、离异或有多次婚姻史。 2.与父母、大部分的兄弟姐妹及亲戚等关系恶劣。 婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。婚姻、家庭都经营不好的人往往也经营不好事业，要么品德有缺陷，要么没有将主要精力用在经营事业上。同时，如果在夫妻之间关系不好时贷款，一旦双方离异，很多时候双方都会极力逃避债务，这样也会对贷款的回收造成很烦。对于婚姻、家庭不稳定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的问题，最好不给予贷款;如不是借款人的问题，也要考虑在有担保的情况下才予贷款。 三、借款人居住不稳定的风险 主要表现为借款人非本地常住人口，在本地无固定居住地或无住房。由于借款人居住不稳定，流动性很大，在贷款后如果借款人离开当地，则对贷款的回收造成很烦。如果向居住不稳定的借款人发放贷款，一是要求其提供在本地居住稳定、实力的人担保，或是在本地居住稳定、对借款人有控制力的人担保;二是如果借款人在本地的经营项目很稳定，投资很大，不宜轻易转让，居住的稳定性则不重要。 四、借款人品质及道德风险 1.借款人品行较差，有欺诈或欺骗行为。如那些长期户(无多大理长期找政府麻烦)、长期赖账不还的、家住廉租房或简租房骗吃骗喝的、坑骗的、曾被司法机关判监坐牢的。 2.借款人有不良嗜好，如好赌、涉毒、涉黄等。 3.借款人不想让家人和其合伙人知道贷款(借款人很有可能会将贷款用在非正常渠道)。 借款人的品质及道德风险是贷款风险中最严重的风险之一。如果是一个品质及道德好的人，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但他会很配合，积极还款。但如遇到品质及道德很差的人，他会想方设法地拒还贷款。所以只要确定借款人是品质、道德很差的人，则不应给予贷款。 五、借款人及家人的健康风险 1.借款人身体不健康或有严重疾病。 2.借款人家人有重大疾病。如果借款人或其家人有重大疾病等健康问题，借款人往往会花费巨资用在治疗上，从而会影响到还款能力，如果借款人死亡，则债务往往也会得不到落实，从而使贷款落空。对于借款人本人有重大疾病等健康问题的，最好不给予贷款;如果是其家人有重大疾病等问题的，可考虑增加担保。 六、借款人信用风险 1.借款人有不良的信用记录，以前贷款有拖欠或已有逾期的拖欠贷款。 2.借款人拖欠供货商的货款。 3.借款人拖欠税费、电费、水费等费用。 4.借款人拖欠其员工的工资。 对于有上述不良信用行为的人，如果是恶意的，则应拒绝为其提供贷款。如果是借款人虽有上述拖欠，但是非恶意行为，且时间都不长，只是其信用观念淡薄，没有意识到信用记录的重要性，同时借款人是有还款能力的，在这种情况下，可与借款人就信用意识进行交流和沟通，提高借款人的信用意识，增强其信用观念，让他认识到信用记录的重要性。如果借款人接受，则可先向其提供小金额的贷款，并要求提供担保。如果以后还款记录良好，可逐步增加贷款金额。 七、经营资质风险 经营资质风险，即借款人企业不具备相应的法定的经营条件和经营许可。 1.借款人经营项目需特种许可的，没有特许经营证明。如无安全生产许可证、环保证、消防证明等。 2.污染严重、消防安全不达标、安全生产隐患严重等其他情况。一种情况是没有得到政府主管部门的许可，属于无证经营，在这种情况下，借款人企业有可能随时被政府部门责令关闭;后一种情况虽有可能有相关可证件，但实质的经营活动不能达到相关法律法规的要求，也有可能被关闭停业整顿。所以对上述情况最好不要给予贷款。 八、股权风险 1.在合伙企业中股份占比少，借款人在企业中不占主导地位。 2.虚假股权风险。在企业中，借款人本来没有股权，但为了能贷款，制造虚假的公司章程和合伙协议。对于前一种情况，由于借款人没有决策权，对收入和资产的分配不能自己做主，债务的偿还受到很大的限制，同时也意味着借款人只有较少的收入，还款能力有限，因此，放款金额不能超过其收入水平，同时，应要求具有决策权的合伙人作为担保人或共同债务人。为了防范第二种情况，一是要对提供的公司章程或合伙协议进行真实性调查;二是要对企业的员工进行，核实合伙行为是否真实;三是要求其他合伙人提供担保。一旦核实是借款人虚构股权，应拒绝贷款。 九、借款人管理不足风险 1.管理制度缺失，缺少相应的管理制度。 2.财务管理、账务混乱。 3.生产经营营场地脏、乱、差。 4.工人生产积极性不高，士气低落。 5.安全、消防存在重大隐患。 6.生产现场管理不到位，存在窝工、偷工现象。 7.仓库管理混乱，存货乱堆乱放，存在丢料、盗料现象。 8.其他管理不足的情况。 由于借款人对企业的管理不足，其企业的资产就可能受到损害，企业的收人就会明显下降，如果情况严重，会危及企业的生存，甚至使其倒闭，最终会影响到偿还贷款，从而使贷款面临风险。贷款机构的评估人员发现管理不足的现象后，要与借款人沟通，让其尽快纠正;如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人采取整改措施，有明显效泉果后才考虑给予贷款。 十、经营风险 1.借款人使用或经营的原料或产品品质低劣。 2.进货成本费用很高，进货中间环节多。 3.借款人生产技术条件落后，机器设备老化、陈旧，生产工艺差。 4.安全生难产条件差，消防安全隆隐患严重，没达到国家规定的安全要求，事故风险高。 5.销售渠道单 一，过分依赖少数客户。 6.应收账款收款期长、余额大，收款困难。 7.营业利润率低，费用大，经营杠杆高。 8.产品技术含量低，无竞争力。 9.学习营业绩中，主营业务盈利较小。毛利润率和净利润率低，甚至处于亏损状态。 10.存货周转率低，且存货中有大量废品。 1 1.其他的经营风险状况 由于存在上述的经营风险，当某一情况严重后，会变得很糟糕，可能会使得借款人的企业处于不稳定的经营状态。贷款机构的评估人员发现有上述的经营风险后，要与借款人沟通，让其尽快扭转这种不利的局面。如果借款人企业虽然有某些方面的经营风险，但并不严重，或短时间内无法改变，预计将来一段时间内也不会形成大问题，不会损害其还款能力，可考虑提供贷款，视情况可要求提供抵押或担保。如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人企业消除或减轻这种风险后才考虑给予贷款。 十 一、借款人还款能力不足风险 1.经营项目投资较小或固定资产少、很容易转移或出让。 2.经营项目利润少，收入不足。 3.调整后的资产负债比率过高。 4.流动比率和速动比率过低(一般情况下，流动比率为 2、速动率为1较合适)。 5.现金流入量相比每期的还款额较低。 当借款人出现贷款申请额与其还款能力不足时，应降低贷款额度，在借款人的还款能力内发放贷款;也可要求提供抵押或保证担保。 十 二、借款人过度负债风险 1.企业的金融机构贷款、应付货款、应付工资、各种应付税费等债务很大，超过了其资产的承受能力。 2.借款人有大量的民间借贷，特别是有高利贷。 3.借款人已经严重资不抵债。 借款人过度负债，导致其经营破产的情况在实际操作中经常发生，最终不能偿还贷款，这是目前小额贷款面临的最大风险之一。 原因是： (1)目前发放小额贷款的金融机构众多，竞争激烈，使得借款人能很方地在多个贷款机构贷款。 (2)在一些地方，民间借贷活跃，利率较高，借款人也能很方便地借到资金。 (3)目前征信系统不完善，人民银行征信系统只包含了银行和少数非银行金融机构的债务信息和信用记录，众多的类似于小额贷款公司和民间融资的债务信息和信用记录不在征信系统内，又无其他查询平台，这为贷款机构全面评估借款人的债务带来了难度。