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等额本息,等额本金,等额本息的区别

甯** 河南-许昌 民间借贷咨询 2021.04.02 09:15:04 325人阅读

等额本息,等额本金,等额本息的区别

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对于这个问题,解答如下,什么是等额本金和等额本息?等额本息还款是指每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。等额本金还款是指每月的还款额不同,它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多,尔后逐月减少,越还越少。等额本息比等额本金多多少利息?举个例子吧。假设高小姐要在北京五环,贷款买一套80平米的房子,按市场均价4万元/平米,首付三成算,总价320万的房子,高小姐需要首付96万,剩下的224万,高小姐选择商业贷款,按目前基准利率,选择还款20年的话。使用等额本息还款方式,需共计还款352万,其中利息127.8万;而使用等额本金还款方式的话,需还款334万,其中利息110.2万。仅利息竟然能差出17万!高小姐和她的小伙伴们都惊呆了。等额本金可以省那么多利息为什么还是说等额本息划算?在探讨这个问题前,我们先来想像一种情景。假设高小姐用商业贷款买了这套总价320万的房子,选了期限为20年的等额本息还款方式,那么第10年的时候,小明每月还款14660元和现在每月还款14660元一样么?有人会说,当然一样啦,毕竟还款金额没变。但事实上,经济发展不是在温室里运行,10年前的1万块和现在的1万块,其购买力可以说天壤之别,更别提政府“货币一揽子计划”出台后,人民币贬值已经走上了不归路。也就是说,我们的“钱”越来越“不值钱”了。也就是说,如果选择等额本息还款方式,就可以巧妙利用这种贬值,而省下部分购买力。因为虽然还款金额没变,但是十年后购买同样的东西,需要的人民币变多了,而房贷还款却并没变,也就相当于变相的节省了一部分货币。但如果选择的是等额本金还款方式的话,相当于前期承担了大部分的还款压力,即便后期货币贬值,但由于还款金额也变少了,所以可以享受到的贬值福利,几乎可以忽略不计。所以说,虽然从长远来看,从绝对还款金额来看,等额本金比等额本息所还利息较少。但是如果不考虑提前还款的话,综合人民币贬值因素,选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。当然这种划算也不是对每个人都一样的也有人觉得这种说法不对,比如说准备提前还款的朋友,计算公式就得整个改写了。一般情况下,我们认为,等额本息还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用等额本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。但是对于年龄比较大的人,很有可能未来的还款能力会减弱,比如退休或者其他情况导致的收入减少。所以,如果你目前财务状况尚佳,多还些房贷也没关系,毕竟可以省利息嘛。或者你觉得未来不想有更重的负担,不如选择等额本金,那样可能对你来说更为划算。

你好,关于上述的问题,解答如下,什么是等额本金和等额本息?等额本息还款是指每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。等额本金还款是指每月的还款额不同,它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多,尔后逐月减少,越还越少。等额本息比等额本金多多少利息?举个例子吧。假设高小姐要在北京五环,贷款买一套80平米的房子,按市场均价4万元/平米,首付三成算,总价320万的房子,高小姐需要首付96万,剩下的224万,高小姐选择商业贷款,按目前基准利率,选择还款20年的话。使用等额本息还款方式,需共计还款352万,其中利息127.8万;而使用等额本金还款方式的话,需还款334万,其中利息110.2万。仅利息竟然能差出17万!高小姐和她的小伙伴们都惊呆了。等额本金可以省那么多利息为什么还是说等额本息划算?在探讨这个问题前,我们先来想像一种情景。假设高小姐用商业贷款买了这套总价320万的房子,选了期限为20年的等额本息还款方式,那么第10年的时候,小明每月还款14660元和现在每月还款14660元一样么?有人会说,当然一样啦,毕竟还款金额没变。但事实上,经济发展不是在温室里运行,10年前的1万块和现在的1万块,其购买力可以说天壤之别,更别提政府“货币一揽子计划”出台后,人民币贬值已经走上了不归路。也就是说,我们的“钱”越来越“不值钱”了。也就是说,如果选择等额本息还款方式,就可以巧妙利用这种贬值,而省下部分购买力。因为虽然还款金额没变,但是十年后购买同样的东西,需要的人民币变多了,而房贷还款却并没变,也就相当于变相的节省了一部分货币。但如果选择的是等额本金还款方式的话,相当于前期承担了大部分的还款压力,即便后期货币贬值,但由于还款金额也变少了,所以可以享受到的贬值福利,几乎可以忽略不计。所以说,虽然从长远来看,从绝对还款金额来看,等额本金比等额本息所还利息较少。但是如果不考虑提前还款的话,综合人民币贬值因素,选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。当然这种划算也不是对每个人都一样的也有人觉得这种说法不对,比如说准备提前还款的朋友,计算公式就得整个改写了。一般情况下,我们认为,等额本息还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用等额本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。但是对于年龄比较大的人,很有可能未来的还款能力会减弱,比如退休或者其他情况导致的收入减少。所以,如果你目前财务状况尚佳,多还些房贷也没关系,毕竟可以省利息嘛。或者你觉得未来不想有更重的负担,不如选择等额本金,那样可能对你来说更为划算。

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知识科普
  • 等额本息和等额本金分别什么意思

    专业解答等额本息是每月偿还固定金额,包括本金和利息,起初利息占比较大,随时间推移本金比例增加。等额本金则每月偿还固定本金,利息随本金减少而减少,适合收入可能下降的借款人。等额本息适合收入增长的借款人。

    2024.06.04 6219阅读
  • 买房子贷款等额本息和等额本金区别是什么?

    专业解答买房子贷款等额本息和等额本金区别是每月还款额、总利息及适用人群不同。二者相比,在贷款期限、金额和利率相同的情况下,在还款初期,等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算,等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。

    2024.09.14 28309阅读
  • 等额本息和等额本金的区别包括哪些

    专业解答1、形式不同:等额本金:每月需要还的本金一样,由于本金逐渐减少,利息也会逐渐减少。等额本息:每月的还款数额一致。一部分拿去还利息,一部分拿去还本金。对于购房者来说,两种方式的不同会产生非常不一样的结果。

    2024.08.22 330979阅读
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